Prezentarea Banc Post - Cecurile de calatorie in valuta American Express si Thomas Cook

Prezentarea Banc Post

Banc Post a fost infintata in luna iulie 1991, prin Hotarare de Guvern, ca societate comerciala pe actiuni cu capital de stat, fiind autorizata de Banca Nationala sa functioneze ca o banca de tip universal, comercial si de economii. Derularea operatiunilor bancare a inceput in luna ianuarie 1992.

In 1999 a inceput procesul de privatizare al Banc Post, structura actionariatului fiind in prezent urmatoarea:

EFG Eurobank – 19,25%

Banco Portugues de Investimento – 17%

Fondul Proprietatii de Stat – 17%

General Electric Capital Corporation – 8,75%

Salariatii si pensionarii Banc Post – 8%

SIF Banat – Crisana S.A. – 6% om219k4483ymmt

SIF Moldova S.A. – 6%

SIF Muntenia S.A. – 6%

SIF Oltenia S.A. – 6%

SIF Transilvania S.A. – 6%

Banc Post are un capital social de 664.799.969.000 lei. Banc Post a inregistrat la 31 decembrie 2000 un numar de 848.000 de clienti.

In general, clientii Banc Post sunt reprezentati de companii mici si mijlocii, cu o activitate diversa (productie de bunuri si servicii, comert exterior, transporturi si turism) si de un numar de peste 750 mii clienti persoane fizice. Practic ficare al 30-lea cetatean al Romaniei este client al Banc Post, daca nu se iau in calcul conturile de alocatii. La care se adauga o serie de clienti reprezentativi: Compania Nationala Posta Romana, Societatea Nationala de Radiocomunicatii, Societatea Nationala de Telecomunicatii RomTelecom, Teleconstructia, RODIPET, societatile care au rezultat din reorganizarea S.N.C.F.R. Aparitia telefoniei mobile in Romania, a permis atragerea de noi clienti beneficiari ai servicilor puse la dispozitie de MobilRom si MobilFon, Cosmorom, Banc Post facilitand de ghiseele sale si prin noul pachet "Contul Total" plata facturilor telefonice emise de acestia. Banc Post administreaza un numar total de 3.139 milioane de conturi.

Banc Post s-a aflat intr-o pozitie de leader emitent pe piata cardurilor bancare, unde detine o cota importanta, a lansat noi produse de economii, inclusiv pentru copii si tineri, pachete de servicii pentru persoanele foarte active pentru a economisii timp efectuand plati prin intermediul "Contului Total" ori se pot informa asupra situatiei conturilor pe care le detin, prin intermediul serviciului SmarSMS.

O evolutie spectaculoasa au avut-o transferurile rapide de bani prin Western Union, activitatile de vanzare – cumparare a cecurilor de calatorie American Express si Tomas Cook.

Asumandu-si rolul de banca implicata in viata sociala Banc Post a inceput din 1993 derularea platilor de alocatii de stat pentru copii si a pensiilor in colaborare cu Ministerul Muncii si Protectiei Sociale. Activitatea de asigurari, inceputa in anul 1998, se desfasoara in colaborare cu Societatea de asigurari Reasigurari Garanta.

Conform clasamentului intocmit de agentia de rating Standard &Poor’s pentru bancile din zona Europei Centrale si de Est, intocmit in functie de capitalul bancilor si activelor bilantiere pe ultimi doi ani, Banc Post se situa pe locul 47.

Din punct de vedere al retelei si al volumului minim de credite neperformante, Banc Post se afla printre primele banci in cadrul sistemului bancar romanesc (in prezent fiind autorizate sa functioneze 45 de banci).

Banc Post este membra a unor importante organisme internationale, printre care Comisia pentru Servicii Financiare Postale Europene, afiliata Uniunii Postale Universale, Institutul Mondial al Bancilor de Economii, Asociatiei utilizatorilor de sisteme UNISYS, EUROGIRO, Asociatiei Europene de Marketing si Management Financiar (EFMA). Cardurile bancare au fost emise sub VISA International si Europay International iar activitatea de transferuri bancare se desfasoara in calitate de agent Western Union. De asemenea, Banc Post este membra a SWIprin care se deruleaza transferurile importante de sume intre companiile din tara si strainatate si participa prin REUTERS pe piata financiara profesionala.

Reteaua teritoriala a Banc Post numara 128 unitati, din care:

Centrala

Reprezentanta

55 sucursale

71 agentii

14 puncte de lucru

Totodata, in baza acordului comercial incheiat cu Compania Nationala Posta Romana, Banc Post pune la dispozitia populatiei instrumente de economisire si prin intermediul a peste 2.600 oficii postale. Banc Post detine o retea de 254 Esi cea mai extinsa retea de automate bancare

(ATM) – 231. Banc Post desfasoara tranzactii internationale conlucrand cu un numar de 107 banci corespondente straine.

Cecurile de calatorie in valuta

In practica decontarilor internationale, ca urmare a dezvoltarii

relatiilor economice intre state, se utilizeaza in proportii mereu crescande CECUL, ca instrument de plata.

Definitie

CECUL este un instrument de plata, care cuprinde ordinul neconditionat adresat de o persoana fizica sau juridica, numita tragator, unei persoane numita tras (care poate fi o banca sau o institutie de credit), de a plati unei persoane fizice sau juridice, numita beneficiar, la vedere, o suma determinata.

CECUL este deci un instrument de plata, care pune in procesul creari sale 3 persoane:

Tragatorul – este emitentul cecului;

Trasul – este platitorul cecului (poate fi o banca sau o alta institutie de credit);

Beneficiarul – cel care incaseaza contravaloarea cecului.

Cecurile de calatorie sunt instrumente de plata cu valoare fixa,

imprimata la tiparirea lor, emise de banci si destinate de regula a fi intrebuintate de calatorii ce se deplaseaza in strainatate. Ele sunt vandute de bancile emitente sau de bancile lor corespondente, oricarei persoane care doreste sa utilizeze aceste instrumente de plata pentru acoperirea cheltuielilor de deplasare si intretinere in strainatate.

Caracteristicile acestei categorii de cecuri sunt:

Mentiunea de cec de calatorie inscrisa pe cec (ex: traveller’s cheinscrisa (tiparita) pe fata cecului valoarea acestuia in cifre si categoria valutei (ex: USD, DEM, FRF, EURO);

Au prevazute pe fata cecului doua spatii special rezervate aplicarii semnaturii, astfel:

Prima in momentul cumpararii cecului de la banca;

A doua in momentul prezentarii spre incasare a cecului

Caracteristicile cecurilor de calatorie in valuta

Cecurile de calatorie in valuta sunt hartii de valoare cu utilizare internationala, care detin aceeasi valoare ca si numerarul inscris pe fata cecului si constituie o forma de plata mai sigura si mai convenabila. Ele pot fi decontate la orice sucursala a unei mari banci, la magazine, hoteluri sau restaurante.

Banc Post comercializeaza prin unitatile sale cecuri de calatorie American Express emise in USD, DEM, EURO si Thomas Cook emise in USD, DEM, FRF.

II.1 Cecurile de calatorie in valuta American Express

Cecurile de calatorie AMERICAN EXPRESS sunt instrumente financiare solide care detin aceasi valoare ca si numerarul inscris pe fata cecului in medalion, dar constituie o forma de plata mai sigura si mai convenabila.

Cecurile de calatorie AMERICAN EXPRESS sunt cele mai cunoscute si mai apreciate cecuri de calatorie pe plan international; ele pot fi decontate la orice sucursala a unei mari banci, la magazine, hoteluri sau restaurante.

In caz de pierdere sau de furt al cecurilor de calatorie AMERICAN EXPRESS, acestea pot fi inlocuite in timp scurt, cu minimum de intrerupere a planurilor de calatorie ale detinatorului, detinatorii cecurilor pierdute sau furate trebuind sa telefoneze imediat dupa constatarea disparitiei, la Serviciul de Rambursare AMERICAN EXPRESS care va asigura rambursarea contravalorii cecurilor.

Caracteristicile cecurilor de calatorie American Express

Mentiunea de cec de calatorie inscrisa pe cec (American Express Traveller’s Che(tiparirea) pe fata cecului in cifre si felul valutei.

Delimitarea pe fata cecului a doua spatii special rezervate aplicarii semnaturii astfel:

Prima – in momentul cumpararii cecului de la banca;

A doua – in momentul prezentarii spre incasare a cecului.

Cecurile de calatorie American Express sunt disponibile sub forma de carnete sau file in diferite valute si valori. Ele pot fi vandute in orice cantitate si in diferite combinatii.

Modul de lucru cu cecurile de calatorie AMERICAN EXPRESS aflate in regim de consignatie la Banc Post S.A.

Preluarea si pastrarea cecurilor de calatorie American

Express

Cecurile de calatorie American Express vor fi pastratesi gestionate de catre Directia Tezaur si Casierie din Centrala Banc Post S.A. si vor fi distribuite sucursalelor Banc Post pe baza de tabel intocmit de Directia Operatiuni Valutare si continand toate datele de identificare ale cecurilor remise sucursalei respective si sub semnatura.

Cecurile primite de sucursalele Banc Post vor fi pastrate in tezaure sau case de fier, care tin loc de tezaur, cu evidentierea lor in "Registrul de valute efective si cecuri de eliberat existente in tezaur".

Operatiunilelegate de cumpararile si vanzarile de de valute si alte mijloace de plata straine (incasari, vanzari, verificari, triere, manipulari), vor fi efectuate numai de casierul desemnat in scris de catre directorul unitatii bancare, pentru efectuarea acestor operatiuni.

Este interzisa efectuarea operatiunilor de cumparare si vanzare a mijloacelor de plata straine de catre celalti casieri cu exceptia unor situatii deosebite, impuse de absenta temporara a casierului specializat, in aceasta situatie, inlocuitorul trebuie sa aibe imputernicire in scris din partea conducerii unitatii bancare.

La inceputul programului, seful serviciului tezaur si casierie, operatiuni cu numerar, va elibera casierului specializat (persoanei imputernicite), un avans in valute efective si cecuri de eliberat, necesar efectuarii operatiunilor de vanzari.

Valoarea acestui avans, pe feluri de valute si cecuri de calatorie va fi trecuta in "Registrul de valute efective si cecuri de eliberat existente in tezaur" (casa de circulatie)

Casierul speciaslizat (persoana imputernicita) va inregistra avansul primit in "situatia zilnica a miscarii mijloacelor de plata straine, pe care o tine personal.

La terminarea programului, casierul casei speciale de schimb valutar va evidentia cecurile de calatorie efectiv vandute, soldul reprezentand cecurile ce trebuie sa se afle asupra sa, pe care le va preda, pe baza semnaturii in "situatia zilnica a miscarii mijloacelor de plata straine", sefului serviciului tezaur si casierie.

Seful serviciului tezaur si casierie va evidentia zilnic volumul operatiunilor, pe feluri de valute si alte mijloace de plata straine, soldul acestora, la sfarsitul programului de lucru, mentionat in "Registrul de valute efective si cecuri de eliberat existente in tezaur.

Procedura de vanzare a filelor de cec AMERICAN EXPRESS

Cecurile American Expresssunt disponibile in forma de carnet sau fila, in diferite valute si categorii. Filele de cec sunt furnizate in carnete de cate 10 si pot fi vandute in orice cantitate si in diferite combinatii, pentru a veni in intampinarea cerintelor clientilor.

Se incercuieste in chitanta de vanzare valuta corespunzatoare (CURENCY) de pe cecul solicitat de client (ex.: USD);

Pentru fiecare categorie de cec vanduta (USD, DEM)

se inregistreaza pe coloana 1 (numarul total al cecurilor vandute

se inregistreaza pe coloana 2 (DENOMINATION) categoria cecurilor pe cupiuri (ex.:20 USD, 50 USD, 100 USD, 500 USD, 50 DEM, 100 DEM, 200 DEM, 500 DEM);

se inregistreaza pe coloana 3 (AMOUNT) valoarea rezultata din imultirea numarului total de cecuri vandute (coloana 1) cu categoria cecurilor vandute (coloana 2);

in coloana 4 (CHENUMBERED) se inscrie seria (SERIES) si numarul cecurilor (FROM – TO INCL) conform exemplului: GA/057/252/410/419.

2.3. Se aduna coloana de sume (AMOUNT) si se scrie in caseta corespunzatoare (FACE VALUE IN CURENCY ISSUED) totalul rezultat;

2.4. Se calculeaza comisionul datorat de client (1%) si se trece in casuta corespunzatoare (CHARGE) ex.: la valoarea de 7000 USD comisionul datorat de client va fi de 70 USD.

2.5. Se indica valoarea totala datorata de client (TOTAL DUE FROM CUSTOMER) care va fi suma + comisionul.

2.6. Se completeaza data in cifre: ziua (DAY), luna (MONTH), anul (YEAR).

In casuta purtand denumirea EXCHANGEC RATE nu se va stipula nimic.

2.7. Se solicita clientului sa-si completeze in prezenta salariatului BANC POST: numele, prenumele, adresa domiciliului, orasul si tara conform datelor din actul de identitate, ex.:

FIRST NAME MIDLE INITIA LAST NAME CUSTOMER’S HOME ADRES

(PRENUMELE) (INITIALA TATALUI) (NUMELE) ( ADRESA CLIENTULUI)

ALAIN C. BELLE 19 KING’S ROAD

LONDON ENGLAND

2.8. Clientul trebuie sa semneze in casuta corespunzatoare: CUSTOMER’S SIGNATURE.

2.9 Se verifica daca clientul a semnat

2.10. Se incaseaza banii de la client. Suma datorata de client trebuie sa fie egala cu valoarea totala a cecurilor vandute plus comisionul perceput la vanzare.

2.11. Se remit cecurile clientului si se solicita acestuia sa semneze in coltul din stanga sus. Numai in aceste conditii cecurile vor fi protejate impotriva pierderii sau furtului. Semnatura nu trebuie sa includa titlul (domn, doamna, d-ra) si cecurile nu pot fi vandute in numele mai multor persoane, al unei societatii sau firme. persoana cumparatoare de cec trebuie sa semneze cu semnatura obisnuita, proprie.

2.12. Impreuna cu cecurile se remit clientului urmatoarele:

ultimile doua copii ale chitantei de vanzare (cele ALBE CUSTOMER’S COPY No. 1 si No. 2);

portofelul din plastic care contine ghidul clientului si o carte de rambursare care ii indica lista numerelor de telefon la care clientii pot contacta American Express pentru a solicita asistenta rapida in oricare tara ar calatorii.

Clientul va fi sfatuit sa pastreze separat cecurile cumparate de ultima fila a chitantei de vanzare (CUSTOMER’S COPY No. 2) pe care isi va inscrie cu mana proprie:

valoarea cecului (CHEAMOUNT);

seriile si numerele cecurilor (SERIAL NUMBER);

data cheltuirii cecului (DATE SPENT);

unde a fost cheltuit (WHERE SPENT).

I se va preciza clientului ca in caz de pierdere sau furt al cecului, poate contacta American Express imediat prin telefon sau prin deplasarea la cel mai apropriat birou de servicii de calatorie American Express.

Transmiterea documentatiei de vanzare a cecurilor de calatorie AMERICAN EXPRESS de la sucursalele BANC POST la Centrala BANC POST S.A.

Chitanta de vanzare (primul exemplar – cel albastru) impreuna cu prima copie (cea galbena) vor fi transmise imediat prin posta, la Centrala BANC POST – Directia Operatiuni Valutare – pentru plata la American Express.

A doua copie (tot galbena) se pastreaza de catre casierul imputernicit cu efectuarea operatiunilor valutare din sucursala BANC POST, intr-un dosar utilizat numai pentru aceasta operatune. Este important ca sucursala sa aiba un dosar al vanzarilor de cecuri tinut pe feluri de valuta, in care sa fie inscrise toate operatiunile de vanzare a cecurilor si care va fi pastrat minimum 3 ani.

Datele de identificare ale cecurilor ce vor fi inscrise in registru sunt:

Ex. Pentru USD

data vanzarii cecului;

valoarea cecului vandut (pe cupiuri ca de ex. 1 x 50, 2 x 100);

categoria valutei;

seria si numerele cecurilor (ex.: GC 081-431-858 pana la GC 081-439-860);

numele si prenumele clientului;

adresa clientului;

suma incasata de la client (compusa din valoare cecurilor +comisionul incasat din vanzare).

Pregatirea documentatiei de vanzare a cecurilor American Express pentru transmiterea urgenta la Centrala BANC POST – Directia Operatiuni Valutare, decurge astfel:

La sfarsitul fiecarei zile, se sorteaza chiatntelede vanzare ale cecurilor pe fiecare fel de valuta;

Se aduna suma vanduta pentru fiecare valuta, totalizand toate chitantele de vanzare pe valute, pe o masina cu banda si se pastreaza banda respectiva;

La sfarsitul fiecarei zile se comunica prin fax sau telex la Centrala BANC POST – Directia Operatiuni Valutare, datele de identificare ale cecurilor vandute.

Tot la sfarsitul fiecarei zile de lucru documentele aferente vanzarii de cecuri din ziua respectiva si anume:

Chitantele de vanzare (albastre);

Prima copie a chitantelor de vanzare (galbena);

Banda totalizatoare a sumelor incasate din vanzarea cecurilor din ziua respectiva.

Toate acestea vor fi expediate prin posta la Centrala BANC POST – Directia Operatiuni Valutare.

Modul de lucru cu cecurile de calatorie American Express cumparate de catre sucursalele BANC POST

Cecurile care se pot cumpara de catre sucursalele BANC POST platindu-se imediat la prezentarea cecului de catre client, sunt cecurile American Express. Aceste cecuri sunt recunoscute si acceptate in lumea intreaga si incasarile din tranzactiile cu aceste cecuri decurg rapid si eficient.

In momentul prezentarii la ghiseele sucursalelor BANC POST a unor detinatori de cecuri de calatorie American Express, procedura de identificare, acceptare si achitare decurge conform etapelor urmatoare:

Identificarea cecurilor

Un factor important de luat in considerare cand se accepta cecurile de calatorie American Express este ca termenul de valabilitate sa nu fie expirat. Termenul de valabilitate al cecului in situatia in care pe cec nu este mentionata nici o perioada de valabilitate, se considera a fi 6 luni de la data emiterii cecului.

Elementele de identificare pentru cecurile de calatorie American Express: textul, marginile,desenul si intreaga suprafata de pe toate cecurile de calatorie emise de American Express sunt tiparite cu o lucratura fina cu fire metalice producand un efect in relief.

Suprafata in care este inscrisa denumirea valutei difera in functie de felul valutei (U.S. DOLLAR TRAVELERS CHEsau DEUTSCHE MARK TRAVELERS CHE– DEUTSCHE MARK REISESCHECK).

Numele si / sau sigla unei institutii financiare pot aparea scrise cu litere de tipar sau de mana ( ex .: AMERICAN EXPRESS sau AMERICAN EXPRESS TRAVELERS CHEvalutei din partea dreapta a fetei cecului este diferit ca design pentru fiecare valoare in cadrul aceleasi valute.

Codul MICR compus dintr-o insiruire de cifre apare pe linia de jos a cecului.

Aria de sub linia pe care este inscrisa mentiunea "Pay this cheto the order of" (Platiti acest cec la ordinul lui) difera la fiecare valuta.

Semnatura in facsimil a presedintelui emitentului cecului apare mereu in coltul din dreapta jos, deasupra mentiunii CHAIRMAN (PRESEDINTE). Semnatura difera in functie de data la care a fost emis cecul.

Acceptarea cecurilor

La prezentarea la ghiseele BANC POST a unui client detinator de cecuri de calatorie American Express se procedeaza astfel:

Se controleaza bonitatea cecului prezentat, urmarindu-se termenul de valabilitate al cecului si ca cecul sa nu aiba stersaturi, decolorari, corecturi sau adaugiri. In cazul in care termenul de valabilitate este depasit sau cecul prezinta adaugiri, stersaturi, decolorari, corecturi nu se va achita decat numai dupa incasarea de la banca trasa.

Se controleaza existenta pe cec a unor mentiuni referitoare la tarile in care poate fi efectuata plata cecului prezentat. In cazul in care pe cec exista mentionat un numar limitat de tari, in care se poate efectua plata, printre care nu figureaza Romania, cecul nu nu va fi achitat.

Se identifica beneficiarul cecului pe baza documentului de identitate (buletin de identitate sau pasaport). Se va cere prezentatorului cecului documentul care atesta cumpararea cecului prezentat la ghiseu de la o banca, institut de credit sau companie de turism, urmarindu-se concordanta care trebuie sa existe intre numele celui care a prezentat cecul, mentionat in actul de identitate.

In cazul in care beneficiarul cecului nu poate prezenta documentul respectiv, cecul nu va fi onorat decat dupa incasarea lui din strainatate. Cecul va fi trimis la Centrala – Directia Operatiuni Valutare, fara a fi achitat la prezentare.

Se va verifica existenta semnaturii beneficiarului in partea din stanga sus; acolo nu trebuie sa existe nici o stersatura sau interferenta cu alte mantiuni.

Se va privi clientul cand consemneaza cecul in partea din stanga jos, asistand obligatoriu la contrasemnarea cecului;

Se va compara asemanarea dintre cele doua semnaturi; daca exista vreun dubiu asupra asemanarii semnaturilor se va cere clientului sa semneze a treia oara pe spatele cecului sau sub semnatura Presedintelui. In situatia in care nici cea de-a treia semnatura nu corespunde cu cea data de beneficiar la cumpararea cecului de la banca emitenta, cecul nu va fi acceptat.

Achitarea cecurilor

Dupa semnarea cecurilor (cu cerneala sau pasta) de catre beneficiar in prezenta salariatului BANC POST se trece la intocmirea ordinelor de plata pe baza actelor de identitate ale detinatorului de cec (buletin de identitate sau pasaport). Salariatul BANC POST va urmari ca datele inscrise in ordinul de plata (nume, prenume, numarul si felul actului de identitate) sa fie identice cu cele mentionate in actul de identitate prezentat de detinator, identificand totodata cu ajutorul fotografiei existente in actul de identitate prezentat. Este interzisa eliberarea sumelor altor persoane decat cele mentionate pe ordinul de plata intocmit.

La achitarea cecului se percepe comisionul prevazut in circularele BANC POST in vigoare. De asemenea se va aplica o speza bancara internationala.

Cecurile cumparate vor fi inregistrate intr-un registru sau fise de evidenta tinute la zi, pe feluri de valute si care vor cuprinde toate datele de identificare ale cecurilor cumparate:

Ex.: pentru USD

data cumpararii cecului,

valoarea cecului cumparat,

categoria valutei,

seria si numarul cecului cumparat,

numele si prenumele clientului,

adresa clientului,

suma platita clientului la cumpararea cecului,

comision + speza incasata la cumpararea cecului.

La sfarsitul fiecarei zile in care au avut loc cumparari de cecuri American Expressse se transmite prin fax sau telex la Centrala BANC POST – Directia Operatiuni Valutare, lista cecurilor cumparate in ziua respectiva si care contine elemente de identificare ale cecurilor cumparate si cele care au fost enumerate mai sus.

Cecurile cumparate sunt remise cel mai tarziu in ziua urmatoare cumpararii, prin posta, la Directia Operatiuni Valutare din Centrala BANC POST, insotite de o scrisoare de remitere cu specificatie separata pentru fiecare valuta.

II.2 Cecurile de calatorie in valuta Thomas Cook

Descrierea cecurilor de calatorie in valuta Thomas Cook

Se prezinta sub forma de file pe care sunt inscrise pe fata filei de cec:

In partea stanga a cecului simbolul;

In mijloc simbolul MasterCard;

In partea dreapta a cecului marca Thomas Cook;

In ambele colturi de sus apare imprimata valoarea cecului;

In partea dreapta sus apar pretiparite seria si numarul;

In partea dreapta apar si cele doua spatii destinate semnaturii detinatorului;

Pe verso-ul filei de cec apare pretiparit simbolul MasterCard in mijlocul a doua emisfere concentrice.

In data de 26.05.1997 sucursala Uniri a S.C Banc Post a primit din partea Centralei o Circulara de Ordine interna cu numarul de inregistrare NR. 51.8/142/26.05.1997 prin care aducea la cunostinta Departamentului Operatiuni Valutare Directia Operatiuni Necomerciale ca in urma acordului dintre S.C. Banc Post si THOMAS COOK Travellers Chese va comercializa prin unitatile Banc Post cecuri de calatorie Thomas Cook emise in USD, DEM, si FRF, destinate clientilor care se deplaseaza in strainatate, pentru acoperirea cheltuielilor de deplasare si intretinere ale acestora. Modul de operare cu cecurile de calatorie Thomas Cook fiind similar celui de operare cu cecurile de calatorie AMERICAN EXPRESS.

Instructiuni de lucru privind vanzarea cecurilor de calatorie TOMAS COOK prin unitatile BANC POST S.A.

Scurt istoric al cecurilor de calatorie THOMAS COOK

Cecurile de calatorie Thomas Cook apartin grupului cu acelasi nume infintat in 1841, reprezentat actualmente in peste 100 de tari si peste 1.300 de localitati din lume.

Grupul Thomas Cookapartine din anul 1992 bancii WESTDEUTSCHE LANDESBANK din Germania.

Prezentarea si caracteristicile generale ale cecurilor de calatorie THOMAS COOK

Cecurile de calatorie Thomas Cook sunt acceptate in toate tarile lumii prin alianta MasterCard..

Simbolurile cecurilor de calatorie Thomas Cook sunt:

simbolul etc;

simbolul MasterCard;

marca Thomas Cook (cu portretul acestuia).

Cecurile de calatorie Thomas Cook pot fi:

folosite in loc de numerar la magazine, hoteluri, restaurante din intreaga lume care afiseaza emblema Thomas Cook – MasterCard.

schimbate in numerar la banci si institutii financiare care afiseaza eemblema Thomas Cook – MasterCard.

Cecurile de calatorie Thomas Cook se prezinta sub forma de file pe care sunt inscrise:

pe fata filei de cec:

in partea stanga a cecului simbolul etc

in mijloc simbolul MasterCard

in partea dreapta a cecului marca Thomas Cook

in ambele colturi de sus apare imprimata cupiura cecului (50, 100)

in partea din dreapta sus apar pretiparite seria si numarul cecului.

Tot pe fata cecului (in partea stanga a acestuia) apar si cele 2 spatii destinate semnaturii detinatorului.

pe verso-ul filei de cec apare pretiparit simbolul MasterCard in mijlocul a 2 emisfere concentrice.

Pastrarea si gestionarea cecurilor de calatorie Thomas Cook

Orice persoana fizica, rezidenta sau nerezidenta poate solicita la ghiseele sucursalelor BANC POST cumpararea cecurilor Thomass Cook. Persoana trebuie sa faca dovada detinerii valutei necesare pentru procurarea cecului solicitat si sa posede un act de identitate; datele de identitate ale clientului din respectivul act vor fi identice cu cele care vor fi inscrise in chitanta de vanzare (SALES RECEIPT).

Procedura de vanzare a filelor de cec Thomass Cook incepe prin completarea de catre salariatul BANC POST a chitantei de vanzare (SALES RECEIPT) separat pentru fiecare tip de valuta

Chitanta de vanzare se prezinta in 4 exemplare, de culori diferite (alb,bleu,verde, galben) si se completeaza de catre casierul BANC POST desemnat, astfel:

Se marcheaza cu X patratul corespunzator felului de valuta vanduta (ex.: USD,DEM);

Se inregistreaza in coloana PREFIX seria cecurilor

Se inregistreaza in coloana FROM primele 2 cifre ale numerelor cecurilor si in continuare, pe acceasi linie:

urmatoarele 3 cifre ale cecurilor

numarul initial al cecurilor (compus tot din 3 cifre)

numarul final al cecurilor in coloana TO.

3.4. Se inregistreaza in coloana numarul de file de cec vandute.

3.5. Se inregistreaza in coloana DENOM cupiura cecurilor.

3.6. Se inregistreaza in coloana AMOUNT valoarea cecurilor vandute.

3.7. Se inregistreaza in dreptul rubricii TOTAL SALE valoarea totala a cecurilor vandute.

3.8. Se inregistreaza in rubrica DATE OF SALE data vanzarii cecurilor (ziua, luna, anul).

3.9. Clientul inscrie in spatiul denumit NAME , cu majuscule, numele sau.

3.10. Clientul va inscrie in spatiul denumit ADDRESS adresa domiciliului sau.

3.11. Clientul semneaza in spatiul denumit SIGNATURE OF PURCHASER.

Casierul verifica corecta intocmire a chitantei de vanzare sub raportul numarului de file, acupiurii si a valorii totale si incaseaza valuta de la client. Suma platita de client la cumpararea cecurilor trebuie sa fie egala cu valoarea totala a cecurilor vandute plus comisionul perceput de banca la vanzare (1,5% minim 5 USD).

3.12. Casierul remite cecurile clientului si solicita acestuia sa semneze fiecare cec in coltul din stanga jos. Clientul va semna cu semnatura obisnuita, proprie.

3.13. Casierul remite clientului, impreuna cu cecurile, copia galbena a chitantei de vanzare.

. Clientul va fi sfatuit sa pastreze separat cecurile cumparate de copia galbena a chitantei de vanzare, deoarece pe verso-ul acesteia se afla instructiuni referitoare la modul de rambursare in caz de pierdere sau furt al cecurilor.

Copia verde a chitantei de vanzare devine act de casa. Pe baza lui se face zilnic punctarea cu grupa operativa pe baza situatiei in afara bilantului.

Copia albastra si copia alba a chitantei de vanzare vor fi transmise imediat prin posta – in regim PRIORIPOST – la Centrala BANC POST – Directia Operatiuni Necomerciale insotite de o scrisoare de remite.

In prealabil insa, la sfarsitul zilei de lucru, se va transmite prin fax la Centrala BANC POST – Directia Operatiuni Necomerciale – copia chitantei de vanzare aferenta vanzarii de cecuri din ziua respectiva.

PLANUL LUCRARII

I Prezentarea Banc Post………………………………...pag 1

II Cecurile de calatorie in valuta………………………pag 3

II.1 Cecurile de calatorie in valuta American Express…pag 5

Caracteristicile cecurilor de calatorie American Express.pag 6

Modul de lucru cu cecurile de calatorie American Express

aflate in regim de consignatie la Banc Post S.A….…pag 7

1 Prelucrarea si pastrarea cecurilor de calatorie

American Express………………………………pag 7

2 Procedura de vanzare a filelor de cec American

Express………………………………………….pag 8

3 Transmiterea documentatiei de vanzare a cecurilor de

calatorie American Express de la sucursalele

Banc Post la Centrala Banc Post S.A…………pag 11

Modul de lucru cu cecurile de calatorie American Express

cumparate de catre sucursalele Banc Post………...pag 13

1 Identificarea cecurilor…………………………….pag 13

2 Acceptarea cecurilor………………………………pag 14

3 Achitarea cecurilor………………………………...pag 15

II.2 Cecurile de calatorie in valuta Thomas Cook……...pag 17

Descrierea cecurilor de calatorie in valuta Thomas

Cook…………………………………………………..pag 17

Instructiuni de lucru privind vanzarea cecurilor de calatorie

In valuta Thomas Cook prin unitatile

Banc Post S.A…………………………………pag 18

1 Scurt istoric al cecurilor de calatorie

Thomas Cook………………………………….pag 18

2 Prezentarea si caracteristicile generale ale

cecurilor de calatorie Thomas Cook…………pag 19

3 Pastrarea si gestionarea cecurilor de calatorie

Thomas Cook…………………………………..pag 20

Planul lucrarii……………………………………………...pag 23

download